被骗2499.75万元，还被顶格罚款，泗阳农商行真不冤

被骗2499.75万元，还被顶格罚款，泗阳农商行真不冤

文 | 申屠

因相关风险逐渐暴露，近年来，不少银行都收到了承兑汇票业务类的罚单。但是泗阳农商行收到的罚单着实有点儿多。

中国银保监会宿迁监管分局披露的信息显示，2022年6月6日-6月17日，江苏泗阳农村商业银行（简称为“泗阳农商行”）以及该行的七名工作人员，共收到八张罚单，处罚的理由均与“承兑汇票授信管理严重不尽职”有极大的联系，其中泗阳农商行被顶格罚款50万元。

透过处罚人员的具体职位，我们能明显感受到承兑汇票业务牵连的业务线之广。比如，2018年以前，陈志曾任泗阳农商行副行长；方华曾任泗阳农商行魏圩支行行长；杜昊先后任泗阳农商行桃源支行行长和城西支行行长。

由于承兑汇票业务需要各个部门沟通，业务主管签字确认，因此，一旦出现大的纰漏，那么一条线上的人，往往都是“一根绳上的蚂蚱”。

那么泗阳农商行到底对接了什么业务，才会受到如此严重的处罚呢？

结合事发的时间以及裁判文书网的信息来看，泗阳农商行被处罚，很可能源于一起骗贷数千万元的案件。

裁判文书网显示，2016年9月至2017年9月，鸿鹏公司和公司法人刘某治下的另外三家公司签订虚假订购合同。2017年9月至2018年2月，刘某以这些虚假的合同为依据，向泗阳农商行申请了5555万元银行承兑汇票，约定保证金比例55%，敞口比例45%，敞口资金为2499.75万元。

随后，刘某治下公司资金链发生断裂，泗阳农商行起诉时，前者仅归还11万元左右。

根据裁判书来看，因为以造假的手段骗取票据承兑，因此，鸿鹏公司及其法人刘某触犯骗取票据承兑罪，并给银行造成巨大损失。因此，对鸿鹏公司处以30万元罚金；对刘某处以3年有期徒刑，缓刑4年，同时处以40万元罚金。

对于泗阳农商行这样一家规模不大的县域银行来说，被骗了几千万，可谓五脏俱损，实属偶然。不过结合泗阳农商行的人员和业务历史来看，其被骗有又一定的必然。

首先，此前泗阳农商行就出现过监守自盗的现象。泗阳县法院披露的信息显示，2015年2月至2018年9月，张卫星曾任泗阳农商行新袁支行行长。在此期间，张卫星共发放贷款358笔，合计8045.81万元。这些贷款中，有一半左右都是授信造假。比如，张卫星公职人员身份造假160笔贷款，总金额为3327.5万元。正因此，张卫星被判处五年有期徒刑。

张卫星一案并不是偶然，据了解，2015年以来，泗阳农商行总被处罚了八次；员工被处罚了十二次，其中两人更是直接被“踢出”了银行圈。

对比来看，无论是贷款的审核还是票据的承兑，都牵涉到银行内部的审计、会计、风控等部门。泗阳农商行屡屡在相关问题上栽跟头，其实也暴露了其内部沟通、协作存在巨大的壁垒或是严重的抱团倾向，由此，出事时才会串起一条绳的人。

当然了，泗阳农商行被骗，也与其自身的业务倾向有一定联系。作为县域银行，由于很难吸引海量的“散客”，过分追求指标的泗阳农商行也会忽视风险，将目光过分聚焦于票据、贷款等业务上。

这一点，数据上有直观的体现。2017年，泗阳农商行存款净增17.92亿元，同比提高13.64%；贷款净增10.64亿元，同比提高9.99%。2018年，虽然泗阳农商行的存款增速开始放缓，但是贷款增速依然达到了12.06%。

虽然贷款规模不断提高，但是泗阳农商行却做到了不良贷款的“双降”。以2018年为例，泗阳农商行的不良贷款占比仅为1.91%，同比下跌0.56%。按此推算，2018年，泗阳农商行的不良贷款规模仅为2.51亿元。

但这个数字或许并不可靠。2020年，宿迁银保监分局对泗阳农商行开出了一张罚单，罚单的事由为“贷款风险分类不准确”。由此来看，泗阳农商行开并没有将有问题的贷款定为不良贷款，而是归为了正常贷款，由此，给外界传达了泗阳农商行贷款风险不高的错觉。

虽然泗阳农商行又一次收到了严厉的警示，但是如果不解决内部的人员沟通或是宏观的战略导向问题，未来想必泗阳农商行还将面临更严重的处罚。返回搜狐，查看更多

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